近年來，互聯網和移動支付技術發展日新月異，無現金支付結算工具不斷豐富，給大家帶來方便的同時，也成為了不法分子覬覦的目標。不僅有騙子利用部分公眾缺乏個人信息安全意識，盜取其賬戶資金；甚至有不法分子利誘公眾出售個人信息，最終將其卷入黑灰產業違法犯罪鏈條。

　　4月1日晚8:13播出的金融消費者素養提升計劃公開課——安博士公益課堂第九課《守護支付安全，你應該知道的那些事》中，平安壹錢包風險管理部總經理胡怡文和法律合規部總經理萬曉芳結合自身專業經驗以案說險，幫助消費者提高自身的支付安全意識。

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　　案例一：銀行卡還在 錢沒了？

　　小張最近做生意急缺資金周轉，卻因個人征信問題很難貸到款。不法分子李某偽裝成貸款公司的業務員，通過推銷電話找到小張。小張將自己的銀行卡，身份證、手機號等個人信息給到李某，委托其辦理貸款。李某告知小張，為了能夠更好地證明他的資產能力，需要小張購買10000元的理財產品。小張按照李某的指示，向銀行卡充值10000元，李某又以幫助小張購買理財為由，成功獲取了小張的手機短信的驗證碼。隨后，小張收到銀行發來的短信，顯示小張已成功購買某基金產品。

　　接著，李某告知小張，已向小張的銀行卡轉賬一筆2000元資金用于刷單。小張看到手機短信提示，確實有一筆2000元的資金入賬。這時，李某提出要小張將墊資的2000元返回給他，收到返還款后，他再繼續幫小張刷銀行流水。于是，小張向李某指定銀行賬戶轉入2000元，又按照李某的要求，以同樣的操作，分批分次向李某賬戶陸續轉帳8000元。隨后，李某失聯，小張理財賬戶里的10000元已經不翼而飛。

　　就小張的遭遇，胡怡文分析稱，這是騙子精心設計的一個騙局。李某利用自己的手機號和小張的身份證、銀行卡，私下開通了第三方支付賬戶，騙取短信驗證碼，開通快捷支付功能，并設置了支付密碼。完成上述流程后，李某自行代小張購買了10000元活期理財，在后續的操作中，李某可以不需要小張提供銀行卡密碼，只需要輸入自己設置的支付密碼即可完成理財的購買和贖回。

（從左至右：主持人、胡怡文、萬曉芳）

　　其中，騙術的關鍵點之一，就是李某“自掏腰包”給小張的銀行賬戶充值的2000元。

　　胡怡文稱，這2000元資金，李某號稱是自己掏的腰包，但實際上是從小張10000元的理財賬戶中贖回了2000元到小張自己的銀行賬戶中，相當于將小張的錢從他的左口袋挪到右口袋。騙子的目的是，讓小張誤以為自己打了2000元幫他刷銀行流水，然后再騙小張把錢打回去。“就是說進小張銀行賬戶的是他自己的錢，但再打出去的時候就進了騙子的賬戶。”

　　案例二：警惕“跑分”陷阱 小心成了黑灰產業“幫兇”

　　近日，央行會同公安部嚴厲打擊偵辦了一批“跑分”非法網絡平臺的案件，不法分子搭建“跑分”平臺，號稱可以日賺2000元。據胡怡文介紹，“跑分”平臺的實質就是不法分子為黑灰產業搭建的非法網絡平臺，以傭金返還來吸引用戶提供其個人收款二維碼，目的是幫助上游黑灰產業提供收款服務，為黑灰產業違法交易打掩護。

　　“跑分”平臺具體操作手法是，用戶A在“跑分”平臺上注冊，并繳納一定保證金，便可參與“跑分”賺傭金。以網絡賭博為例，當賭客充值時，賭博網站向“跑分”平臺發起代收款請求，用戶A搶單成功后，提供其個人收款二維碼，接受賭客付款。同時，平臺扣除用戶A的保證金，劃轉給賭博網站。每當用戶A收到一筆款項時，對應繳納的保證金就會減少，由此完成一進一出的“跑分”行為，同時用戶A會得到一定比例的傭金。

　　萬曉芳表示，參與“跑分”對個人的危害非常嚴重。

　　首先，“跑分”平臺借此獲取大量用戶真實的信息資料，一旦被不法分子利用，會造成諸多的不良后果，比如會被推銷電話短信騷擾，嚴重的會被電信網絡詐騙，或被冒用身份進行信用貸款等，引發財產損失。

　　其次，黑灰產業人員利用“跑分”平臺、借用戶二維碼為違法活動收款，用戶參與該行為，出借了個人的收款碼，其實就是用戶的收款賬戶幫助非法人員完成了收款活動，用戶實際成為了違法犯罪的幫兇。

　　再次，用戶“出借”的二維碼用于黑灰產業違法活動進行收款，其實就是在幫助洗錢。

　　最后，用戶參與“跑分”需向平臺繳納保證金，非法平臺隨時會跑路，到時候用戶的保證金將無法挽回。

　　案例三：誤入釣魚網站辦理ETC業務 銀行卡被盜刷

　　近日，小王收到一條短信，告知其名下辦理的ETC需要升級，否則無法繼續使用，并附上了辦理網頁的鏈接地址。小王信以為真，點擊短信連接打開網頁，填寫銀行卡、身份證、短信驗證碼等信息并提交。不久后，小王的手機收到多條扣款提示，顯示銀行卡在網絡支付平臺發生多筆交易，銀行卡被盜刷。小王想不明白，只是辦理了一個常規業務，怎么資金就被盜刷了呢？

　　萬曉芳分析稱，小王遭遇的案件，是不法分子以釣魚網站為誘餌，誘導用戶點擊注冊釣魚網站，獲取用戶個人信息，開通第三方支付賬戶、綁定銀行卡、開通快捷支付等一系列操作，盜取銀行卡內資金。

　　萬曉芳提醒，消費者對于防詐騙，提升日常防范意識是最重要的。首先，無論在什么情況下，都要始終保持對密碼、驗證碼等賬戶安全相關信息的高度敏感性，不要相信任何索要銀行卡密碼、支付密碼和短信驗證碼的行為。其次，要妥善設置密碼，不使用同一數字、生日、身份證號碼等容易被猜測的簡單密碼，并定期更改這些密碼。第三，對個人銀行賬戶和支付賬戶要適當設置單日單筆交易限額，并謹慎開通小額免密支付業務和自動支付業務，以保護資金安全。

　　用戶若萬一不幸被騙，萬曉芳建議采取以下措施：

　　第一，及時凍結或掛失賬戶。發現卡內金額異動，應第一時間給銀行或者支付機構打電話，與客服進行交易核實，要求銀行或支付機構止付或申請凍結賬戶。第二，保留證據。準確記錄騙子的相關信息，包括賬戶姓名、賬號、電話號碼、通話記錄、聊天記錄、和匯款憑證等。第三、立即向公安機關報案，向警方提供詳細被騙過程，并且保留報警回執。

　　案例四：買賣個人賬戶 危害遠比想象嚴重

　　2019年7月，公安部首次披露了“3·26”特大販賣個人銀行卡和企業對公賬戶案的案情。在這起案情中，抓獲犯罪嫌疑人631名，繳獲銀行卡11220張、企業對公賬戶1886個，查扣一大批手機卡等涉案物品。這些銀行卡和企業對公賬戶大多來自中國在校學生、城市務工人員等社會群體，他們前往銀行開辦銀行卡和對公賬戶后賣給他人，有些是自己直接賣，也有人專門組織辦卡、收購，再進行轉賣。

　　那么對于個人來說，出售銀行卡、支付賬戶等相關信息，到底會帶來什么麻煩，又是否涉及違法？

　　萬曉芳表示，根據2003年中國人民銀行發布《銀行卡業務管理辦法》規定，銀行卡及其賬戶僅限經發卡銀行批準的持卡人本人使用，不得轉借、出租和出售。同時，2016年，兩院及公安部聯合發布的《關于辦理電信詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見》中的規定，明知他人實施電信網絡詐騙犯罪，為其提供信用卡、資金支付結算賬戶、手機卡、通訊工具的，以共同犯罪論處。

　　另據2019年中國人民銀行發布《關于進一步加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》規定，銀行和支付機構對經設區的市級及以上公安機關認定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶（含銀行卡）或者支付賬戶的單位和個人及相關組織者，假冒他人身份或者虛構代理關系開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人，5年內暫停銀行賬戶非柜面業務，支付賬戶所有業務。

　　“也就是說，相關個人5年內不能使用銀行卡在ATM機存取款，不能使用網銀和手機銀行轉賬，不能刷卡購物，不能在網上快捷支付購物、購票，同時不能使手機錢包掃碼付款或收發紅包等功能。”萬曉芳稱。

　　提高日常防范意識 保護自身信息安全

　　事實上，雖然不法分子的騙局花樣百出，但第三方支付機構也始終在不斷完善自身的風控系統，保障用戶賬戶和資金安全。

　　據胡怡文介紹，平安壹錢包通過前沿科技持續升級智能風控系統。除了通過傳統的密碼驗證等方式來保障支付賬戶和銀行卡資金安全外，還應用大數據、AI等前沿技術，結合設備信息、操作行為、歷史交易等海量數據，建立賬戶資金安全防控體系，覆蓋客戶交易全流程，實現7×24小時實時防控，保障客戶資金安全。

　　支付機構的風控安全系統雖然時刻運轉，守護用戶的資金安全，用戶也需要提升自身的防范意識和支付安全意識。專家建議牢記兩點:

　　第一、一定要妥善保管好身份證、銀行卡、網銀U盾、收付款碼等個人信息。尤其是要注意短信驗證碼、登陸賬號、支付密碼等信息的保密。對于廢棄不用的銀行卡，應及時辦理銷戶業務，并將卡片磁條、芯片毀損，不要隨意丟棄。發現電信網絡詐騙、買賣賬戶等犯罪行為，應及時向公安機關舉報。

　　第二、不要輕信陌生人的電話和短信，不要相信虛假廣告的花言巧語。不要出售，出租，出借個人銀行卡、支付賬戶和收付二維碼，更不要幫互聯網上來歷不明的人做收付款操作。提升安全意識，保障資金安全。

　　總之，守護支付安全，不僅需要第三方支付機構風控體系等硬件保障，同時，也需要廣大用戶提升自身安全防范意識。我們不僅要保護好自己的賬戶捂緊“錢袋子”，也要了解支付安全相關常識，不出借、出租、出售個人賬戶等相關信息，遏制不法分子利用賬戶進行違法犯罪行為。大家共同努力，守護支付安全。

　　安博士公益課堂

　　安博士公益課堂是中國經濟網聯合中國平安為貫徹落實中共中央、國務院印發的《新時代公民道德建設實施綱要》，在中國網絡社會組織聯合會的指導下，共同推出的“金融消費者素養提升計劃”系列公開課。通過創新公益宣傳模式，引導更多的社會公眾參與互動，普及金融基礎知識，提升消費者金融素養；樹立正確金融消費理念，引導理性消費投資；防范非法金融活動，及時進行風險提示；營造風清氣正的金融互聯網生態，從中發現和表彰一批“金融好網民”。平安銀行作為安博士公益課程的戰略合作單位，為節目提供了很多金融消費者權益保護相關的專業知識。

　　安博士公益課堂將邀請長期從事金融消費者權益保護工作的專業人士和金融行業的權威專家，向消費者傳遞各類金融知識，提高金融風險防范意識。