1949年10月20日,在新中國宣告成立后不到20天,中央政府批準(zhǔn)組建國內(nèi)首家保險公司,我國的保險業(yè)正式啟程。這不僅象征著這個現(xiàn)在已有數(shù)十萬億總資產(chǎn)的行業(yè),更是包括中國人壽在內(nèi)的多家大型保險企業(yè),夢與使命開始的地方。
可以說,這走過的四分之三個世紀(jì),也是如今這家壽險頭雁與行業(yè)共同成長,共同服務(wù)國家大局與社會經(jīng)濟的艱苦卓絕歷程。從助力國家生產(chǎn)恢復(fù)、投身社會主義建設(shè),到護航國際交流與商貿(mào)往來,再到全面恢復(fù)國內(nèi)業(yè)務(wù)、專業(yè)化經(jīng)營和高質(zhì)量發(fā)展……無論是保險業(yè)還是作為壽險“頭雁”的中國人壽保險股份有限公司(以下簡稱“中國人壽壽險公司”),都歷經(jīng)種種調(diào)整與變化,卻都始終堅定回應(yīng)著時代的召喚與指引。
在我國現(xiàn)代化人身保險業(yè)剛剛起步探索的年代,建設(shè)一家更具專業(yè)化、更有家國情懷的人身險公司,既是持續(xù)深入改革的要求,也是推進市場發(fā)展的關(guān)鍵布局。經(jīng)歷一系列的調(diào)整、改革,中國人壽壽險公司實現(xiàn)快速穩(wěn)健發(fā)展,逐步成長為我國人身險市場的“壓艙石”,并為我國保險史冊不斷譜寫出充滿份量的篇章。
這期間的激蕩與砥礪,幾乎已為整個行業(yè)所熟知。2003年,中國人壽壽險公司在紐約與香港成功上市(目前已從紐交所退市),打破了當(dāng)時全球的IPO紀(jì)錄。2007年,該公司成為首家A股上市的保險公司,同時成為當(dāng)時全球市值領(lǐng)先的上市壽險公司。
伴隨著我國經(jīng)濟高速騰飛,以及“國十條1.0”、“國十條2.0”等對于加快發(fā)展現(xiàn)代保險業(yè)的政策推動,如今的中國人壽壽險公司,作為總資產(chǎn)已突破6萬億、年保費超6000億元的壽險巨擘,以強勁的經(jīng)營實力,回應(yīng)了“做大做強中國保險業(yè)”的時代期望。
當(dāng)然,外部環(huán)境的變化,內(nèi)部市場的升級,我國社會經(jīng)濟也正進入新的歷史發(fā)展階段。不但是行業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型持續(xù)深入,金融保險工作也被國家層面重新定位。從2023年10月中央金融工作會議對“金融強國”目標(biāo)的確立,到2024年9月以保險“國十條3.0”為代表的框架政策集中發(fā)布,都意味著行業(yè)面臨的新使命。
而中國人壽壽險公司,也繼續(xù)緊跟國家的指引與時代的腳步再次全速前行,一如75年來將自身血脈深深融入“國之大者”的每一時、每一刻。
世界第二大保險市場的穩(wěn)健基本盤
以厚重底蘊啟幕壽險“與國共振”成長征程
人身險各項業(yè)務(wù)與人民的福祉息息相關(guān)。改革開放以后,市場化對于社會生產(chǎn)效率的推動日益明顯,通過社會力量解決人民需求,加強金融行業(yè)的催化作用帶動經(jīng)濟發(fā)展,也是時代的要求。
正是這種背景下,我國的人身險在上世紀(jì)80年代正式復(fù)業(yè)。而中國人壽壽險公司在尚未改制拆分的前身階段,便是探索、開拓人身險市場的核心主力,并成為年金、壽險、健康、意外險等多種針對個人客戶、在當(dāng)時較為少見的產(chǎn)品形態(tài)的先行者。
自90年代專業(yè)化經(jīng)營開啟后,中國人壽壽險公司就牢牢抓住時代機遇,緊密圍繞國家與時代對于保險行業(yè)的要求與期望,不斷實現(xiàn)高速成長,并一直保持著市場領(lǐng)先地位,極大程度上推動了保險業(yè)的發(fā)展壯大。在復(fù)業(yè)以后約40年,我國保險業(yè)就于2017年起成為世界第二大保險市場。長期以來,人身險的保費比重一直占整個行業(yè)七成以上,而中國人壽壽險公司一直是人身險行業(yè)份額領(lǐng)先的公司,甚至也是如今整個壽險行業(yè)的保費收入領(lǐng)航者,對我國壽險行業(yè)的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展起到積極的促進作用。
我國壽險市場頭雁的經(jīng)營實力,顯然也是自身持續(xù)轉(zhuǎn)型改革,乃至整個行業(yè)面向高質(zhì)量發(fā)展新工作要求局面下尤為重要的基礎(chǔ)。業(yè)務(wù)規(guī)模領(lǐng)跑行業(yè),人力隊伍也是行業(yè)翹楚,中國人壽壽險公司必然會是行業(yè)轉(zhuǎn)型的推動者、引領(lǐng)者和參與者,帶動整個行業(yè)找到面向新時代的探索方向。
事實上,中國人壽壽險公司持續(xù)深入、在行業(yè)內(nèi)同樣具有典型意義的營銷體系改革也正是一種有力證明。截至2024年6月30日,該公司個險銷售人力近63萬人,隊伍質(zhì)態(tài)持續(xù)改善,隊伍結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化,銷售隊伍產(chǎn)能穩(wěn)步提升。這種專業(yè)能力不斷增強的銷售隊伍,也支撐起養(yǎng)老專屬規(guī)劃師隊伍的建立,使得該公司更有信心做好包括“養(yǎng)老金融”在內(nèi)的五篇大文章。
依托前期累計在14個城市布局養(yǎng)老服務(wù),其中已布局17個機構(gòu)養(yǎng)老項目,形成自身初具規(guī)模的養(yǎng)老生態(tài)布局,中國人壽壽險公司已將第三支柱養(yǎng)老保險體系與養(yǎng)老服務(wù)多方式供給緊密結(jié)合,并大力發(fā)展個人養(yǎng)老金、商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)產(chǎn)品,目前積累了具有養(yǎng)老屬性的保險業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金近4萬億元。
顯然,長期實力底蘊的積淀,不但將帶動轉(zhuǎn)型,也是開啟高質(zhì)量新篇章,讓轉(zhuǎn)型與“國之大者”同頻共振的基礎(chǔ)底色。
以科技加持保險新質(zhì)生產(chǎn)力
五篇大文章覆蓋數(shù)億國民民生福祉
在社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展面前,科技的作用與影響在各行各業(yè)都日益明顯,特別是數(shù)字化技術(shù)的突飛猛進,都讓人們看到了科技力量對于行業(yè)轉(zhuǎn)型、打造自身“新質(zhì)生產(chǎn)力”的重要意義。
不僅2022年,央行發(fā)布了《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》,2023年的中央金融工作會議中,也將“科技金融”“數(shù)字金融”納入金融工作新定位中的“五篇大文章”。數(shù)字金融已成為新時代下保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要標(biāo)志。
而就在整個行業(yè)積極推進科技能力建設(shè)時,本身布局覆蓋全中國,歷史累計服務(wù)客戶數(shù)量超過6億、75年來一直致力于服務(wù)國家與人民的中國人壽壽險公司還是清楚地認識到,科技數(shù)智化應(yīng)當(dāng)首先落地在與“以客戶為中心”最為密切的場景,讓科技進步成為增強客戶體驗與感受、增強民生福祉的重要動力。
于是,服務(wù)的運營效能與服務(wù)效率在科技的助推下持續(xù)提升,使得中國人壽壽險公司得以在面對龐大客群與海量服務(wù)需求時,仍然不斷精益求精,持續(xù)優(yōu)化客戶服務(wù)體驗。2024年前三季度,該公司理賠賠付件數(shù)超1820萬,賠付金額達454.4億元,而“理賠直付”等技術(shù)服務(wù)的支持下,前三季度理賠平均時效只有0.34天,而且核保、保全、聯(lián)絡(luò)等服務(wù)的智能審核率都達到90%及以上的水平,使得大量客戶的保險體驗直線提升。
再加上,注冊用戶突破1.5億的中國人壽壽險APP,以及在科技推動下,500余家線下柜面升級為客戶體驗中心,都形成了當(dāng)下極具科技色彩的、以鮮明“簡捷、品質(zhì)、溫暖”為特點的“國壽好服務(wù)”品牌。
另一方面,中國人壽壽險公司在加速深化2023年便啟動的“八大工程”中金融科技數(shù)字化工程時,堅持整體基礎(chǔ)的夯實與強化。通過加快數(shù)據(jù)中心向極簡分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型,搭建5G網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)新實驗室,促進該公司新一代信息技術(shù)與保險場景融合應(yīng)用,推動這個數(shù)萬億資產(chǎn)、數(shù)千億業(yè)務(wù)平臺、覆蓋全國數(shù)以億計客戶的壽險巨擘,進一步筑牢數(shù)字基座。
無論是數(shù)字化大數(shù)據(jù)加持下直達一線、覆蓋多維的風(fēng)險預(yù)警及管理能力,還是已然形成的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)及數(shù)字化直銷平臺“國喜保商城”等,都可以看出中國人壽壽險公司對待數(shù)字金融更加扎實而務(wù)實的態(tài)度,并以此展現(xiàn)出在客戶服務(wù)、運營、基礎(chǔ)管理及業(yè)務(wù)賦能等領(lǐng)域全面煥新的發(fā)展動力。
從大到強詮釋“國之重器”
在服務(wù)國家戰(zhàn)略中,找到高質(zhì)量發(fā)展的路徑
每個時代都有每個時代的歷史進程,這是國家的使命,也必然是保險行業(yè),必然是中國人壽壽險公司新的征程。在誕生75年,復(fù)業(yè)40余年,改制更名26年來,該公司早已是名列全球前茅的壽險經(jīng)營主體,中國人身保險行業(yè)的壓艙石。而在“金融強國”的新定位下,“大”顯然已經(jīng)難以滿足時代發(fā)展的全部要求,如何“做優(yōu)做強”才是新的評價、標(biāo)準(zhǔn)與任務(wù)。
如何“做優(yōu)做強”?顯然,曾經(jīng)積累的規(guī)模與體量,要在整個國家社會層面發(fā)揮出更加明顯的作用,讓經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能在各個關(guān)鍵領(lǐng)域持續(xù)釋放效能,形成相互聯(lián)動、相互促進的正循環(huán)新局面,才是真正意義上的高質(zhì)量發(fā)展。這也使得中國人壽壽險公司在這一時期更加堅定地、更加深入地將自身經(jīng)營融入國家戰(zhàn)略與國計民生之中。
面對“共同富裕”及“普惠金融”的要求,中國人壽壽險公司持續(xù)開展政保惠民業(yè)務(wù),為廣大人民構(gòu)建起堅實的風(fēng)險保障。
截至2024年6月30日,中國人壽壽險公司已承辦200多個大病保險項目、70多個政策性長期護理保險項目和120多個城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險項目,其中2024年上半年大病保險賠付超1100萬人次。該公司還不斷豐富針對特定人群的普惠保險產(chǎn)品服務(wù)。在助推鄉(xiāng)村振興中,2024年上半年,為1.8億農(nóng)村人口提供風(fēng)險保障50.41萬億元,向231萬人次賠付80.72億元,鞏固了我國脫貧攻堅的成果。
圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟及“綠色金融”的要求,中國人壽壽險公司憑借自身積累的龐大資金實力,截至2024年6月30日,服務(wù)實體經(jīng)濟投資規(guī)模突破4.25萬億元,科技自立自強存量投資規(guī)模超3200億元,綠色投資存量規(guī)模超過4700億元。
依托具有自身特色的ESG和綠色金融管理體系,中國人壽壽險公司持續(xù)完善ESG和綠色金融治理架構(gòu),落實ESG專項行動,積極服務(wù)“雙碳”戰(zhàn)略。不僅2024年上半年綠色保險保額達5729.23億元,推動綠色保險和綠色產(chǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展,還踐行綠色投資理念,制定ESG投資提升方案,持續(xù)加大對清潔能源、科技產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保、污染防治等綠色產(chǎn)業(yè)的投資力度,彰顯出“國之重器”的厚重。
當(dāng)然需要看到的是,無論是做好“科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融”這五篇大文章的要求內(nèi)涵,還是關(guān)于高質(zhì)量發(fā)展的標(biāo)準(zhǔn)與界定,本身也處于動態(tài)發(fā)展的過程,也必然會有新的理解與要求。但無論怎樣變化,自身發(fā)展與國家命運休戚與共,與服務(wù)國家戰(zhàn)略直接相關(guān),對中國人壽壽險公司而言,這始終是75年發(fā)展之初心,是之做大做強的核心動力。