財(cái)聯(lián)社11月14日訊（記者 王宏）今日金融監(jiān)管總局發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步提升金融服務(wù)適老化水平的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱“指導(dǎo)意見”），從鼓勵(lì)用好智能科技成果，豐富適老化產(chǎn)品和服務(wù)、優(yōu)化傳統(tǒng)服務(wù)方式等六個(gè)方面提出了具體工作任務(wù)。

　　專家表示，當(dāng)前我國(guó)養(yǎng)老第三支柱金融產(chǎn)品供給仍然受限，存在部分養(yǎng)老儲(chǔ)蓄無(wú)法鎖定養(yǎng)老用途、養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品供給受限、養(yǎng)老保險(xiǎn)多樣性與普惠性仍有待加強(qiáng)等痛點(diǎn)。財(cái)聯(lián)社記者注意到，針對(duì)行業(yè)痛點(diǎn)，《指導(dǎo)意見》提出了要加大適老金融產(chǎn)品研發(fā)力度，支持險(xiǎn)企提高投保年齡上限，重視70歲及以上老年人保險(xiǎn)保障需求等要求。

　　郵儲(chǔ)銀行研究員婁飛鵬對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，在前期金融服務(wù)適老化改造取得明顯成效的基礎(chǔ)上，國(guó)家金融監(jiān)管總局統(tǒng)籌部署引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步提升金融服務(wù)適老化水平，有助于進(jìn)一步深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提升對(duì)老年人群體的金融服務(wù)質(zhì)量，更好滿足老年人群體的金融服務(wù)需求。

　　推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用適老化改造，加強(qiáng)手機(jī)App適老化升級(jí)

　　《指導(dǎo)意見》指出，圍繞解決老年人在金融領(lǐng)域遇到的實(shí)際困難，推進(jìn)各項(xiàng)金融服務(wù)適老化改造，切實(shí)保障老年人基本金融服務(wù)需要。

　　如何提升適老化服務(wù)水平？《指導(dǎo)意見》就推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用適老化改造、優(yōu)化手機(jī)APP服務(wù)流程和功能、優(yōu)化自助服務(wù)、推廣使用便攜式智能服務(wù)等業(yè)務(wù)指出了方向。

　　比如，《指導(dǎo)意見》提出，金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用等適老化無(wú)障礙升級(jí)改造，進(jìn)一步優(yōu)化界面交互，提供內(nèi)容朗讀、操作提示、語(yǔ)音輔助等功能，便于老年人獲取信息和服務(wù)。各金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)手機(jī)App適老化無(wú)障礙升級(jí)改造，在保證身份核驗(yàn)效果、確認(rèn)老年人辦理業(yè)務(wù)真實(shí)意愿的基礎(chǔ)上優(yōu)化驗(yàn)證方式，進(jìn)一步優(yōu)化用戶注冊(cè)、銀行卡綁定和支付等流程。

　　婁飛鵬指出，對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，需要圍繞老年人群體金融服務(wù)需求特點(diǎn)，從金融產(chǎn)品、服務(wù)方式、服務(wù)渠道等方面全面推進(jìn)，以進(jìn)一步的適老化改造提高金融服務(wù)的針對(duì)性，讓合適的金融產(chǎn)品，通過(guò)合適的渠道有效觸達(dá)老年人群體，并且以優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)提高老年人金融服務(wù)體驗(yàn)滿意度。

　　金融監(jiān)管總局也表示，《指導(dǎo)意見》對(duì)金融行業(yè)提升服務(wù)適老化水平提出了全面、系統(tǒng)的要求，是推動(dòng)金融業(yè)積極應(yīng)對(duì)人口老齡化的重要舉措。《指導(dǎo)意見》的出臺(tái)，有利于幫助老年人更好地共享金融發(fā)展成果，不斷增強(qiáng)老年金融消費(fèi)者的獲得感和滿意度。

　　加大適老金融產(chǎn)品供給，支持提高投保年齡上限

　　《指導(dǎo)意見》還指出，各金融機(jī)構(gòu)要加大適老金融產(chǎn)品研發(fā)力度。支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)充分考慮老年人風(fēng)險(xiǎn)偏好相對(duì)保守、理財(cái)需求趨于穩(wěn)健的特點(diǎn)，結(jié)合老年人投資、醫(yī)療、養(yǎng)老等實(shí)際需求，研發(fā)推出更多面向老年客戶的產(chǎn)品，向老年人提供養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃、資金管理等服務(wù)。

　　“盡管當(dāng)前我國(guó)在養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、理財(cái)、基金、信托等方面已經(jīng)有所實(shí)踐，但養(yǎng)老第三支柱金融產(chǎn)品供給仍然受限”，中國(guó)銀行研究院研究員楊娟對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示。

　　具體來(lái)看，“在養(yǎng)老儲(chǔ)蓄方面，只有納入個(gè)人養(yǎng)老金的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品能夠確保實(shí)現(xiàn)定向支持養(yǎng)老的功能，其他儲(chǔ)蓄產(chǎn)品均無(wú)法鎖定養(yǎng)老用途。在養(yǎng)老理財(cái)方面，由于尚處于試點(diǎn)階段，產(chǎn)品供給有限，截至10月底存續(xù)的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品只有77只。在養(yǎng)老基金方面，截至10月31日，基金類個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品僅有199只，尚有60余只養(yǎng)老目標(biāo)基金（含養(yǎng)老目標(biāo)日期基金和養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)基金）未納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品范疇。在養(yǎng)老信托方面，以養(yǎng)老為目的，兼具養(yǎng)老消費(fèi)、醫(yī)療支付等服務(wù)的特殊需要信托更是鮮少實(shí)踐”。

　　楊娟還表示，在養(yǎng)老保險(xiǎn)方面，產(chǎn)品供給相對(duì)較多，但其多樣性與普惠性仍有待加強(qiáng)。

　　針對(duì)這些痛點(diǎn)，《指導(dǎo)意見》指出，支持險(xiǎn)企提高投保年齡上限，重視70歲及以上老年人保險(xiǎn)保障需求，科學(xué)適當(dāng)調(diào)整投保條件，對(duì)有既往癥和慢性病的老年人群體給予合理保障；支持保險(xiǎn)公司加快發(fā)展長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)，提供覆蓋全生命周期、穩(wěn)定的健康保障。

　　加強(qiáng)保障方面，《指導(dǎo)意見》指出，支持保險(xiǎn)公司重點(diǎn)關(guān)注失能失智、高齡慢病、生活困難等老年人群體的特殊需求，依法合規(guī)開展“保險(xiǎn)+服務(wù)”經(jīng)營(yíng)模式，整合疾病預(yù)防、慢病管理、健康咨詢、長(zhǎng)期護(hù)理等服務(wù)方式，探索加大保險(xiǎn)產(chǎn)品與健康管理、養(yǎng)老照護(hù)服務(wù)的銜接力度。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司探索為失能失智群體特定護(hù)理機(jī)構(gòu)，提供具有風(fēng)險(xiǎn)減量管理功能的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品，提升失能失智老年人照護(hù)服務(wù)能力。