11月20日，北京大學(xué)匯豐商學(xué)院風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)研究中心和保險(xiǎn)行銷集團(tuán)保險(xiǎn)咨詢研究發(fā)展中心聯(lián)合發(fā)布了《2024中國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)生態(tài)白皮書》（以下簡(jiǎn)稱《白皮書》），介紹了2023年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)總體的發(fā)展態(tài)勢(shì)，以及2024年中國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷員群體的基本生態(tài)。

　　白皮書顯示，2023年人身險(xiǎn)公司保險(xiǎn)營(yíng)銷人員數(shù)量下降勢(shì)頭不減，目前已降至不到300萬。對(duì)于如何看待隊(duì)伍人數(shù)下降、人數(shù)下降背景下如何保證服務(wù)效率與溫度、“報(bào)行合一”下保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)突破點(diǎn)等問題，與會(huì)機(jī)構(gòu)專家向記者分享了自己的觀點(diǎn)。

　　去年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)9.1%

　　白皮書顯示，2023年全年，中國(guó)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為5.12萬億元，較2022年同比增長(zhǎng)9.1%，增長(zhǎng)明顯。特別是人身險(xiǎn)保費(fèi)同比增速?gòu)?022年的3.1%提升至2023年的9.9%，而財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)同比增速則從2022年的8.9%下調(diào)至2023年的7.0%。在原保險(xiǎn)賠付支出方面，2023年保險(xiǎn)行業(yè)累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)賠付支出1.89萬億元，同比上升21.9%，保險(xiǎn)公司面臨著一定的經(jīng)營(yíng)壓力。其中人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠付支出9712億元，同比上升25.7%；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠付支出9171億元，同比上升18.2%。

　　在保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度這兩個(gè)指標(biāo)方面，2023年中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)了雙雙上升。具體來看，保險(xiǎn)深度從2022年的3.88%上升到2023年的4.07%；而保險(xiǎn)密度則從2022年的3326元上升到2023年的3635元。

　　在2024年中國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷員調(diào)查方面，白皮書顯示，2024年保險(xiǎn)營(yíng)銷員群體仍以女性為主，并保持著“二八分布”的特征。其中男性保險(xiǎn)營(yíng)銷員占比21.18%，女性保險(xiǎn)營(yíng)銷員占比78.82%。

　　隨著生成式人工智能的功能越來越強(qiáng)大，保險(xiǎn)企業(yè)也紛紛通過科技賦能等方式提高運(yùn)營(yíng)能力。從白皮書調(diào)查結(jié)果來看，2024年約有66%的營(yíng)銷員認(rèn)為AI對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷工作的沖擊較大或很大，比去年上升了近2個(gè)百分點(diǎn)。

　　值得注意的是，2024年約有57%的績(jī)優(yōu)保險(xiǎn)營(yíng)銷員認(rèn)為AI的影響較大或很大，比行業(yè)總體低了近9個(gè)百分點(diǎn)，說明績(jī)優(yōu)保險(xiǎn)營(yíng)銷員相較于普通營(yíng)銷員，有著更大的底氣或者難以替代的特質(zhì)，來應(yīng)對(duì)AI的沖擊。白皮書顯示，中國(guó)內(nèi)地（大陸）IDA精英在銷售日常、活動(dòng)量等顯性的方面日益精進(jìn)；港澳臺(tái)地區(qū)精英則在客戶聯(lián)結(jié)、共情能力等隱性的方面更為有力。

　　人身險(xiǎn)公司保險(xiǎn)營(yíng)銷員人數(shù)跌破300萬

　　在保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展大背景下，保險(xiǎn)營(yíng)銷員人力規(guī)模方面仍保持下滑態(tài)勢(shì)。白皮書顯示，截至2023年末人身險(xiǎn)公司保險(xiǎn)營(yíng)銷人員人數(shù)為281.34萬人，較2019年高峰時(shí)期的912萬人減少約631萬人，基本跌至十二年前的水平。“也有數(shù)據(jù)顯示，如果只算活躍的人力，可能連100萬都不到。”發(fā)布會(huì)上，北京大學(xué)博士生導(dǎo)師、金融學(xué)副教授雎嵐表示。

　　對(duì)于這種現(xiàn)狀，IDA執(zhí)行會(huì)主席黃俊文對(duì)記者表示，從公司的角度來講，組織發(fā)展過程中都希望組織規(guī)模越大越好，但當(dāng)組織流失的時(shí)候，就必須考慮“走的是哪些人，留下來的是哪些人，這是盤點(diǎn)時(shí)最重要的問題�！�

　　“對(duì)于組織的發(fā)展，我一直相信四個(gè)字：精、實(shí)、壯大。”黃俊文表示，“精”表示是優(yōu)質(zhì)的，“實(shí)”表示是實(shí)際上的人力，只有精實(shí)的人力，組織才會(huì)壯大，“如果精實(shí)不存在，隊(duì)伍可能看起來壯大了，但消退的速度會(huì)很快�！�

　　值得注意的是，在營(yíng)銷員數(shù)量下降的同時(shí)，保險(xiǎn)規(guī)模保持著穩(wěn)定增長(zhǎng)。對(duì)于如何以更少的人來更高效率、更有溫度地服務(wù)被保險(xiǎn)人，梁天龍認(rèn)為保險(xiǎn)服務(wù)的門檻比較高，只有專業(yè)的人，才有專業(yè)性的服務(wù)。“市場(chǎng)是一個(gè)生態(tài)，供給和需求要在平衡過程中慢慢地共同增長(zhǎng)。而保險(xiǎn)行業(yè)人數(shù)要增加，重點(diǎn)就是專業(yè)人數(shù)的增加。”

　　黃俊文從AI角度闡述了看法。黃俊文指出，AI的發(fā)展和應(yīng)用是未來必然趨勢(shì)，當(dāng)人力在減少的時(shí)候，AI工具的使用會(huì)提升服務(wù)效率�！斑^去客戶住院，業(yè)務(wù)員可能要跑六七趟來進(jìn)行理賠，現(xiàn)在便可以通過網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，直接從醫(yī)院到保險(xiǎn)公司并進(jìn)行理賠。”黃俊文表示，業(yè)務(wù)員也需要跑一趟，而這一趟就叫作溫度。

　　此外，目前保險(xiǎn)業(yè)正迎來全面“報(bào)行合一”新時(shí)代。對(duì)于這種現(xiàn)狀，梁天龍表示，專業(yè)性生產(chǎn)力的提高是各家公司著力的重點(diǎn)，“不管是不是報(bào)行合一，專業(yè)生產(chǎn)力是大家的共識(shí)。以個(gè)險(xiǎn)隊(duì)伍的經(jīng)營(yíng)為例，只有讓人員有能力、有自信、有專業(yè)知識(shí)去見客戶，才有產(chǎn)能和穩(wěn)定性�！保ㄓ浾� 趙景致）