編者按：老人不安則家庭不安、家庭不安則社會不安。隨著我國人口老齡化快速發展，涉養老詐騙案件時有發生，受騙老年人遭受財產和精神的雙重侵害。為期半年的全國打擊整治養老詐騙專項行動正在進行中，黃河新聞網通過以案釋法，引導老年人提升防騙意識，捂緊“錢袋子”，守護“夕陽紅”。

　　稀里糊涂簽合同，錢沒了，房子也沒了

　　家住北京朝陽的趙阿姨接到周某打來的電話，對方自稱是某資產管理公司業務員，強烈推薦公司的“以房養老”理財項目。“阿姨您只需要用房子做個抵押就行，可以照常住，也能出租，公司每月發放養老金。”“我們負責跑手續，經過公證，還有公司反擔保，零風險，高收益！”

　　幾經推介，趙阿姨對每月1萬多元的養老金心動了，于是被對方安排簽署了各項合同。趙阿姨的房子被評估價值500萬元，按照合同約定，這500萬元的貸款要轉入到公司的理財賬戶進行統一投資，公司按照預期年化6％支付理財收益。起初兩個月，趙阿姨確實收到了養老金，然而幸福來得快去得也快，第三個月卻收到一份催款通知書，一家貸款公司要求她盡快支付貸款利息，否則將通過仲裁或訴訟，以抵押房產優先受償。此時趙阿姨撥打周某電話，卻發現怎么也打不通。

　　真假以房養老如何辨別？

　　養老是擺在所有中國人面前的難題，原保監會2014年在北京、上海、廣州、武漢4個城市開展住房反向抵押養老保險試點。2017年，試點擴至全國。時至今日，以房養老推廣并不理想，截至2020年底，參保保險版以房養老的老人未超過200人，推出產品的只有幸福人壽、中保人壽等個位數保險公司。

　　以房養老保險商業模式為：老人將自有住房抵押給保險公司，保險公司按月或按年給付老人錢。等老人去世后，保險公司對房屋進行處置清算，或由繼承人償還已領取養老金后贖回房屋產權。

　　以房養老詐騙本質是套路貸＋非法集資，涉及三方主體。老人與出資方簽訂借款合同，將房屋抵押給出資方，然后將所借資金投資養老公司，獲取理財收益作為養老金。養老公司向出資方支付高額借款利息，當無法償還時，出資方申請強制執行以房抵債。出資方和所謂養老公司要么是合作關系，惡意串通制造投資陷阱，要么揣著明白裝糊涂，故意放寬借貸審核。養老公司大量吸金投資失敗后，很可能資金鏈斷裂，導致龐氏騙局的泡泡破裂，暴雷跑路、人去樓空，留下老人們承受剩下的爛攤子。

　　老年人如何避開以房養老陷阱？

　　一看機構是否正規。老年人選購以房養老保險產品時，一定要選擇有資質的保險機構的產品，可在銀保監會網站查詢產品備案。利用商業查詢平臺查看公司是否正常經營，是否涉案涉訴。

　　二看服務內容是保險還是理財。合同內存在“抵押－借貸－理財”多方復雜法律關系的一定不是住房反向抵押養老保險。辦理過程中出現借款合同、房屋買賣合同、理財合同的，別看了，直接走人。

　　三問服務細節。正規的住房反向抵押養老保險允許客戶提前退保、設置30天猶豫期、老人身故才能處置房產、繼承人贖回，不具備以上條款的保準是假的。

　　四防范風險。養老金收益遠高于商業銀行貸款的利息，8％以上就要格外小心。注意留存所簽署的合同，必要時要求簽署過程錄音錄像。發現公司拖延支付利息，出現違約、跑路等征兆，及時報案，積極維權。