基本案情

　　今年，犯罪嫌疑人鄒某通過其開辦的珠寶公司，對外宣傳投資黃金可獲高額利息，公開吸納社會資金，變相實施非法集資。該珠寶公司宣傳稱：投資1萬元，每月可定期獲得200元利息，期限6個月，珠寶公司與投資人簽訂《黃金質(zhì)押與服務(wù)協(xié)議》，將5克黃金作為質(zhì)押交予投資人，到期后投資者返還黃金即可收回投資本金。如投資者不需要黃金作為質(zhì)押，僅需投資8000元，即可每月獲得200元利息。

　　截至案發(fā)，鄒某向65名社會不特定對象集資詐騙960.5萬元。經(jīng)廈門市思明區(qū)人民法院審理，鄒某因集資詐騙罪判處有期徒刑七年零六個月，并處罰金60萬元。

　　案例分析

　　近年來，黃金珠寶銷售公司開展非法集資的案例層出不窮，目前涉及黃金珠寶領(lǐng)域的非法集資主要為以下3種模式：

　　一是銷售返利模式。該模式主要分為兩種作案類型，一種為商家設(shè)計極具吸引力的宣傳口號誘導(dǎo)客戶大量購買黃金，承諾在后續(xù)的每個月或固定時間段內(nèi)發(fā)放高額返利；另一種為商家誘使客戶以高于市價的價格購買黃金，將黃金作為質(zhì)押交予客戶拿走，到期后金店再原價回購并返利給客戶。上述案例中，投資者想領(lǐng)回投資款項時，發(fā)現(xiàn)金店已經(jīng)人去樓空，且經(jīng)鑒定，金店作為質(zhì)押交給客戶保管的黃金均為假黃金。

　　二是托管回租模式。該模式下客戶在金店購買黃金，但沒有提取黃金實物。一種為將黃金存到金店，由金店提供托管服務(wù)，或按客戶購買黃金的價款每月給付高額利息，或到期后給付黃金及配額黃金贈品；另一種為客戶與另一家從事租賃業(yè)務(wù)的公司（一般為黃金珠寶公司的關(guān)聯(lián)公司）簽訂黃金珠寶租賃合同，約定由租賃公司定期給予客戶固定的租金利息。

　　三是黃金投資模式。集資人冒充境內(nèi)貴金屬交易所會員或代理商，虛假布置交易場所，要求客戶將資金全權(quán)委托公司進(jìn)行黃金投資，通過向客戶承諾高額固定收益、按比例分享投資理財收益等手段非法吸納社會資金。

　　以上3種業(yè)務(wù)模式均脫離了現(xiàn)貨交易的實質(zhì)，成為一種承諾高息回報的高風(fēng)險投資行為，集資人并沒有真實的商業(yè)利潤或產(chǎn)品增值來源，所支付的返利均來源于借新還舊，資金鏈斷裂無法兌付后，金店攜款跑路，客戶血本無歸。

　　風(fēng)險提示

　　近期，各地多家開展黃金托管、投資業(yè)務(wù)的金店陸續(xù)暴雷倒閉，恩施州防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)指揮部辦公室在此提醒廣大市民，參與非法集資，法律不保護，政府不買單，務(wù)必從以下方面提高防范非法集資風(fēng)險意識：

　　一是認(rèn)準(zhǔn)持牌機構(gòu)。按照《中國人民銀行辦公廳關(guān)于黃金資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》（銀辦發(fā)〔2018〕215號），黃金資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是指銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產(chǎn)管理機構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等金融機構(gòu)接受投資者委托，將受托的投資者財產(chǎn)投資于實物黃金或黃金產(chǎn)品的金融服務(wù)。各類黃金珠寶公司不具備開展黃金資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)資質(zhì)，更無資質(zhì)發(fā)起設(shè)立黃金資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

　　二是核查托管登記。按照《通知》規(guī)定，對黃金資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資的實物黃金應(yīng)當(dāng)進(jìn)行登記托管，登記托管服務(wù)僅限金融機構(gòu)和上海黃金交易所等經(jīng)國務(wù)院、金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的黃金交易場所提供。黃金珠寶公司及所謂的托管公司不具備托管資質(zhì)，其宣傳的“黃金托管服務(wù)”只是非法集資的幌子。

　　三是采取合法途徑。目前，國內(nèi)主要合法的黃金投資方式有4種：一是在正規(guī)金店或已開辦實物黃金業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行渠道購買；二是黃金積存產(chǎn)品，客戶從銀行購買黃金由銀行記錄在客戶的黃金賬戶內(nèi)，可支持客戶擇機提取實物黃金或變現(xiàn)；三是黃金ETF，即黃金交易型開放式證券投資基金，需通過股票交易渠道購買；四是黃金期貨合約，即在上海期貨交易所上市的黃金合約。

　　廣大群眾要警惕“穩(wěn)賺不賠、保本保收益”等話術(shù)，自覺抵制高利誘惑，拒絕落入高息陷阱，避免上當(dāng)受騙。（全媒體記者劉怡 通訊員呂玉堯）